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La tecnología está cambiando la cultura del mercado de Londres

Estos son tiempos fascinantes para Charles Taylor InsureTech. La tecnología Tide de la empresa es utilizada por la iniciativa de la solución para el envío, acceso y transformación de la autoridad delegada (DA SATS) del mercado de Londres, la cual ha estado en funcionamiento durante algo más de dos meses. El recibimiento, de acuerdo con Jason Sahota, director ejecutivo de Charles Taylor InsureTech, ha sido abrumadoramente positivo.

Para cuando la solución DA SATS entró en producción en septiembre, exactamente un año después de que Charles Taylor Insuretech recibiera la adjudicación del contrato de parte de London Market Group, la mitad de las compañías aseguradoras y de brokers que se concentran en el negocio de autoridad delegada habían contratado el servicio, incluso cuatro de los cinco agentes de administración más grandes en el mercado de Lloyd.

Desde entonces el porcentaje de empresas en el mercado que han adoptado el sistema continua su crecimiento. Sahota afirma que la cifra se encuentra actualmente por encima del 60%. El contrato para todo el mercado significa que alrededor de 60 agentes de administración, 250 brokers y 3500 asegurados de Lloyd usarán, potencialmente, el servicio. No obstante, si bien la meta es que todo el mercado utilice el sistema, aún no se han establecido fechas ni objetivos.

El enfoque adoptado por Charles Taylor InsureTech, junto con las organizaciones del mercado que supervisan la implementación de DA SATS, fue hacer que el sistema sea tan fácil de usar y tan atractivo que las empresas en el mercado se sentirían en desventaja si no lo usaban, indicó Sahota.
Sahota confía en que muchas empresas con negocios de autoridad delegada adoptarán DA SATS a medida que el mercado avance hacia 2019, dadas las presiones para garantizar que sus sistemas de administración estén listos y funcionando adecuadamente para el nuevo año fiscal. 

"Así es como funciona el mercado. Por lo tanto, si las empresas ingresan al sistema un poco tarde, digamos en marzo o abril del año que viene, buscarán traer sus datos comerciales y financieros para enero o febrero, porque querrán tener un año de datos completo y en limpio en el sistema para los socios comerciales y los interesados cuando finalice 2019", comentó Sahota.  

Muchas empresas, agrega, se sienten también presionadas para ingresar al sistema ahora y así prepararse mejor para la incertidumbre y volatilidad asociadas con la coyuntura, como por ejemplo el Brexit, con la que tendrán que enfrentarse en 2019.

Además, muchos de los acuerdos de la autoridad vinculante en el mercado funcionan por suscripción, con una compañía aseguradora líder y varios seguidores, lo cual, en sí mismo, crea un cierto grado de presión grupal, aclara. "Si las compañías aseguradoras líderes colocan sus pre-contratos de seguros en el sistema, pero algunos de los seguidores no, por definición, lo siguiente serán los datos de los seguidores lo que los alienta a establecer una presencia más completa e interactiva en el sistema".

Al día de hoy, Sahota atribuye el éxito de DA SATS al alto nivel de automatización integrado en el sistema. De hecho, anteriormente, uno de los más grandes desafíos enfrentado en el mercado de Londres por los proyectos de tecnología para todo el mercado, la gran mayoría de los cuales fracasó, fue cómo capacitar a los usuarios.

"Cuando diseñamos la tecnología Tide, decidimos incluir una capacidad sencilla en tiempo real para que cualquier usuario familiarizado con la manera en la que funcionan los acuerdos de autoridad delegada pudiera usar el sistema directamente", comentó. 

"Cuando recibe una nueva versión de un producto de software de Microsoft, no es necesario volver a capacitar porque es muy intuitivo de usar si está familiarizado con la versión anterior. Simplemente aprende a usar la nueva versión del software mientras lo usa".

La filosofía detrás de la tecnología Tide, afirma, es similar. "Si quería descargar un anexo al sistema, independientemente de su formato original, simplemente lo arrastraba y soltaba en el sistema. Lo cual se hace, literalmente, en tres clics. Lo segundo es la base de conocimiento que se desarrolla directamente en el sistema y la cual utiliza la última tecnología, incluso inteligencia artificial y mensajes y menús emergentes.

"Así que, mientras realiza una tarea en el sistema, este le dice, en tiempo real, qué hacer a continuación. Por ejemplo, cargar un contrato lleva alrededor de 20 minutos la primera vez. Una vez que lo hizo en 20 minutos, el proceso se reduce a tres clics".

Cambio
Los recientes éxitos de Charles Taylor InsureTech, que incluyen la adquisición de DA SATS, son el resultado de un incremento en la demanda de nuevas soluciones tecnológicas en el sector de seguros. Surge, además, en un momento de cambio interno en Charles Taylor Group, que fue testigo de una caída del 95% en las ganancias en el primer semestre de este año hasta llegar a £200,000, en relación con los £4.8 millones del mismo periodo del año pasado.

Esta reducción se debió, en gran medida, al costo de reubicación de £2.4 millones de las tres oficinas del grupo en Londres a un solo lugar en la ciudad. El objetivo de la mudanza es crear una mayor sinergia entre la gerencia de seguros y las divisiones de liquidaciones y soporte de seguros del grupo a fin de obtener una mejor respuesta a las necesidades de los clientes. Esto se da como resultado de los cambios en el mercado de seguros y, particularmente, de los desafíos enfrentados por el mercado en los frentes de cumplimiento, procesamiento de transacciones y eficiencia operativa.

Existe la creencia dentro del grupo de que el éxito de Charles Taylor InsureTech es el resultado de la inversión temprana realizada por el grupo basada en lo que se percibió que era la necesidad del mercado de Londres de un conjunto diferente de tecnologías, dada la presión de los compañías de seguros y brokers por brindar a sus clientes nuevos tipos de coberturas de seguros. Pero allí también es donde deben proveer informes sobre sus actividades comerciales a las autoridades regulatorias y a otros interesados de una manera diferente.

Charles Taylor InsureTech, que fue fundada en abril de 2016 para capitalizar el potencial de los macrodatos y el análisis, se ha expandido significativamente a lo largo de los últimos dos años y medio. La mitad del negocio de la compañía se concentra en la especialidad comercial y en el negocio mayorista y la otra mitad está concentrada en las pensiones de vida y salud y en el negocio de líneas personales.  Actualmente emplea alrededor de 500 personas, 180 de los cuales están en el mercado de Londres y opera desde tres ubicaciones principales en Londres, Buenos Aires y Ciudad de México.

La importancia central de Charles Taylor InsureTech para el futuro del grupo se demostró ampliamente en mayo, cuando la compañía adquirió a Inworx, un proveedor de software y consultoría dedicado al mercado de seguros en América Latina por $50.5 millones. La adquisición de Inworx, una de las más grandes realizadas por Charles Taylor Group, transformó a Charles Taylor InsureTech en la consultora de tecnología de seguros más grande de América Latina.

En octubre, la compañía también adquirió una participación mayoritaria en CoVi Analytics, una compañía que utiliza inteligencia artificial para automatizar la gestión de riesgos y cumplimiento para organizaciones de seguros.

La empresa opera según cuatro principios centrales: solo se concentra en la industria de seguros; solo posee, o tiene una inversión significativa en, la tecnología subyacente que potencia a las soluciones de la compañía; solo implementa y soporta su propia tecnología; y se concentra tanto en proveer y brindar soporte a la transformación y cambio del negocio dentro del mundo de los seguros como en ofrecer una solución tecnológica.

Esta transformación del negocio y la capacidad de cambio es particularmente importante para Sahota. "A menudo nuestros clientes no solo brindan nueva tecnología, sino que también cambian la manera de operar, cómo se organizan ellos mismos y cómo tratan los riesgos y los problemas de cumplimiento entre los nuevos procesos. Se trata, además, de garantizar que estén implementando el mejor proceso cuando brindan una cotización y crean o gestionan siniestros en los nuevos sistemas para diferenciarse de la competencia".

Nuevos roles
Agrega también que se están creando nuevos roles en el mercado de Londres debido a estos cambios. "Estamos viendo asimismo el surgimiento de nuevos comités y estructuras de gobernanza que unen tecnología y sistemas de datos entre los negocios y sus interesados. La inserción y habilitación de nuevas tecnologías en el mercado están, por primera vez, uniendo estos dos mundos".

El Reino Unido, Europa del Norte y América Latina son, actualmente, los principales mercados de Charles Taylor InsureTech. La idea, comenta Sahota, es expandirse orgánicamente en sus mercados existentes. Sin embargo, la compañía está buscando expandir su presencia en Estados Unidos, Asia y Medio Oriente a lo largo de los próximos tres a cinco años ya que Charles Taylor Group ya cuenta con presencia en esos mercados.
Es muy claro acerca del rol que le cabe tanto al crecimiento orgánico como a la actividad de fusiones y adquisiciones en el crecimiento de Charles Taylor InsureTech a lo largo de los próximos tres a cinco años. 

"Si se observan todas las adquisiciones que hemos realizado hasta la fecha, el foco principal ha sido alrededor de la adquisición de derechos de propiedad intelectual. Nuestra estrategia es poseer el total o tener una inversión significativa en las tecnologías que sustentan nuestro negocio. Nuestra inversión en tecnología IP es mayor que todas las adquisiciones que hemos realizado en los últimos años".

No obstante, señala que las fusiones y adquisiciones no son la única manera en la que Charles Taylor InsureTech se convierte en propietario de la tecnología. "Una buena parte de la tecnología de la que somos propietarios hoy en día, la hemos desarrollado desde cero nosotros mismos. Recurriremos a más fusiones y adquisiciones si esto nos ofrece la oportunidad de ayudarnos a crecer en una nueva ubicación geográfica. Pero, por supuesto, es igualmente importante que la adquisición genere valor y se alinee con nuestra estrategia y nuestra cultura".

Artículo publicado por Insurance Day - 5 de diciembre de 2018